O adiantamento em folha de pagamento é um empréstimo de curto prazo, geralmente com duração de um mês, que deve ser reembolsado no dia do pagamento do mês seguinte. Esse tipo de empréstimo é normalmente disponibilizado para funcionários com férias programadas ou licença médica. Uma empresa que exige afastamento de seus funcionários pode optar pelo adiantamento em folha de pagamento, pois permite que o empregador obtenha dinheiro rápido, sem ter que esperar um determinado período.
Em geral, existem dois tipos diferentes de crédito consignado: linha de crédito e contrato de parcelamento. Um contrato de parcelamento envolve o empregado reembolsando uma certa quantia em cada período de pagamento (neste caso, o período de pagamento é o reembolso do empréstimo). O valor do empréstimo pode ser superior ao salário do empregado, dependendo de diversos fatores, como número de períodos de pagamento e tipo de contrato. A maioria dos bancos exige que os valores dos empréstimos não excedam o saldo pendente da conta corrente do funcionário.
Na maioria dos contratos, o reembolso começa depois que o destinatário recebe seu próximo pagamento.
O reembolso pode ser feito no momento do desligamento do funcionário ou no final do período de vencimento. É comum para algumas empresas permitir que o período de reembolso comece mais cedo, até um mês antes do final do mês anterior. Depois de reembolsada, a conta seria encerrada no final daquele mês. No entanto, algumas empresas podem permitir que a conta permaneça aberta por um período máximo de seis meses, embora seja então reembolsável de acordo com os termos do contrato de empréstimo.
Além das taxas de juros, existem outros custos associados ao empréstimo consignado. Dependendo do banco ou instituição de crédito, podem ser aplicadas taxas. Por exemplo, se o funcionário não pagar o empréstimo, os juros serão mais altos. Algumas instituições de crédito também podem cobrar taxas de administração.
Outra taxa que poderia ser cobrada em um empréstimo consignado suspenso é o refinanciamento do funcionário. Quando um funcionário se alista novamente, o custo de um novo empréstimo pode ser mais alto. O funcionário precisaria reaplicar para um empréstimo depois de completar seu mandato atual. Além disso, caso a empresa decida encerrar o negócio e liquidar seu patrimônio, o empregado será obrigado a quitar o empréstimo consignado suspenso.
Para evitar ser penalizado por atrasos no pagamento, é melhor certificar-se de que a folha de pagamento seja informada no final do mês.
Se a conta de alguém não estiver presente no final do mês, ela ainda terá sido paga dentro do prazo, apesar da suspensão. Um pequeno atraso no pagamento não causaria muitos danos. Pode até ajudar o funcionário a obter outro empréstimo no futuro.
Outra armadilha para quem não está pagando o empréstimo é não conseguir fazer o pagamento por um período de tempo.
Por exemplo, se alguém deixar de pagar por quatro semanas, seu salário será suspenso até que o pagamento seja feito. Isso significaria que ele não receberá seu salário antes da quarta semana. O valor devido aumentaria na quarta semana e permaneceria constante até que todo o empréstimo fosse pago. Isso tem um impacto negativo para a empresa, uma vez que seu capital também está atrelado ao empréstimo não pago.
Nos casos em que a empresa precisa fornecer algum auxílio em folha de pagamento aos seus funcionários, é aconselhável procurar empresas que estenderiam esse serviço. Algumas empresas estenderiam esse serviço a seus clientes, enquanto outras não. Para o funcionário, essa seria uma forma de recuperar parte do salário que perdeu por não pagar o empréstimo. A empresa também se beneficiaria com algum fluxo de caixa durante essa escassez temporária de caixa.
