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Cartão de Crédito

5 opções de cartões de crédito para negativados ou Score baixo

melhores cartões para negativados
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Conheça os melhores cartões para negativados, como solicitar, entender como funciona a consulta do score online e todas suas vantagens.

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Além disso, o cliente que encontrar a opção de solicitar um dos melhores cartões para negativados do mercado, ganha vantagens e oportunidades de voltar para o mercado financeiro de forma ágil.

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Portanto, veja no artigo de hoje como funciona os melhores cartões para negativados e como consultar online o score para solicitar o que melhor se encaixa em seu perfil.

O que é score?

Afinal, você sabe como funciona o score e como consultar online? Em resumo, o Score é uma pontuação de crédito que varia entre 0 e 1000. 

Sendo assim, que quanto mais próximo seu número estiver de 1000, melhores são suas chances de ser aprovado no mercado.

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Esse número é calculado com base nas suas negativações, consultas realizadas com seu CPF, crédito e pagamentos.

O que é score?
O que é score? (Foto: Reprodução)

Então, através de uma boa pontuação no score, o cliente consegue com mais facilidade empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, seguros, melhores taxas de juros e muito mais vantagens no mundo financeiro.

Por outro lado, o cliente que entender como consultar o score e estiver baixo, tem a opção de solicitar online os melhores cartões para negativados pré-pago do mercado.

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Passo a passo de como consultar seu Score

Em primeiro lugar, entenda que existem vários sites disponíveis para explicar como consultar o score e solicitar alguns dos melhores cartões para negativados online.

Mas no caso, falaremos do site do Serasa, que com apenas 3 passos a consulta acontece, como por exemplo:

  1. A princípio, acesse o site do score do Serasa;
  2. Preencha o cadastro. Se for o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
  3. Por fim, a pontuação aparecerá na sua tela.

Como saber se estou negativado ou com nome sujo?

Contudo, antes de conhecer quais os melhores cartões para negativados online, saiba como a situação do seu nome, se está negativado ou não.

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Em resumo, estar com o “nome sujo” no Brasil é sinônimo de ser mau pagador. Portanto, significa ter tido o CPF inscrito em um banco de dados de restrição ao crédito como Serasa e SPC, por exemplo.

Assim, para limpar o nome, quite a dívida ou aguarde a prescrição dela, o que pode levar até dez anos.

Mas se a inclusão no cadastro tiver sido indevida, o cliente tem direito a indenização por dano moral, sabia?

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Então, a consulta do seu nome gratuitamente, por qualquer pessoa, de acordo com o cadastro prévio, no site da Serasa ou no app disponível na Google Play e na Apple Store.

E logo depois de entender qual sua situação no mercado, caso esteja com o nome sujo, solicitar um dos melhores cartões para negativados é uma boa solução.

5 melhores cartões para negativados ou score baixo atualmente

Portanto, veja a seguir como funciona para solicitar online e quais os melhores cartões para negativados pré-pago do mercado, até o presente momento.

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1 – BMG Card

Entender como surgiu o Banco BMG é um bom começo para conhecer todas as vantagens do BMG Card estar na lista dos melhores cartões para negativados.

A princípio, no banco BMG, você não precisa comprovar renda e não paga por anuidade. Sendo assim, uma das melhores cartões para negativados para solicitar online e de maneira confiável.

BMG Card
BMG Card (Foto: Reprodução)

Além disso, o melhor é que não precisa fazer consulta ao SPC ou Serasa. Entretanto, este cartão é somente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, já que o pagamento é diretamente na folha de pagamento.

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O cartão vem na bandeira Mastercard, com o programa de vantagens Mastercard Surpreenda. Programa esse em que o cliente tem descontos em serviços e empresas parceiras.

Aliás, faz saques por meio de caixas eletrônicos nas redes Banco 24 horas. Sem contar que o cartão BMG é aceito internacionalmente, sendo mais um dos motivos de ser um dos melhores cartões para negativados do mercado.

2 – Cartão banco Inter

Primeiramente, o Banco Inter é uma boa opção de cartão e também não cobra anuidade, estando na lista dos melhores cartões para negativados.

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Além disso, ele é conhecido por ter juros abaixo da média de mercado. Assim, com o Inter, você saca até 90% do seu limite e solicita esse cartão que não é pré-pago online de maneira simples de entender como funciona.

Cartão banco Inter
Cartão banco Inter (Foto: Reprodução)

Portanto, tenham em mãos seus dados pessoais, comprovante de endereço e contracheque. Aliás, tem vários relatos que o Banco Inter aprovou cartão de crédito para clientes de baixo score e até mesmo estando negativados.

Assim, veja a seguir algumas das vantagens dessa opção dos melhores cartões para negativados, como por exemplo:

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  • Sem anuidade;
  • Sem consulta ao SPC e Serasa;
  • Internacional;
  • Pode sacar até 90% do seu limite.

3 – Cartão PagBank

Em primeiro lugar, o grande diferencial do cartão da conta PagBank é usar o saldo em conta como um cartão de crédito e isso sem precisar solicitar um cartão pré-pago online simples de entender como funciona e porque está na lista dos melhores cartões para negativados.

Cartão PagBank
Cartão PagBank (Foto: Reprodução)

Aliás, além dos serviços padrões como compras online e serviços de assinaturas, escolha como usar o saldo, no débito ou crédito de maneira rápida e segura.

4 – Santander Free

Entender o que é e como funciona o cartão de crédito Santander SX fará ter uma ideia de como trabalha o Santander Free.

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Primeiramente, é uma ótima opção dos melhores cartões para negativado tanto para quem já é cliente Santander, e também para quem não é.

Esse cartão tem como grande diferencial o programa de recompensas Esfera. Ou seja, o programa permite ao dono do cartão aproveitar, de forma gratuita, muitas vantagens tanto pela Mastercard quanto pelo banco Santander.

Santander Free melhores cartões para negativados
Santander Free (Foto: Reprodução)

Aliás, com o Esfera, todas as compras feitas com o cartão Santander Free valem pontos para trocar por produtos, viagens e serviços.

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Veja a seguir, algumas características de acordo com o banco do Santander Free e porque está na lista os melhores cartões para negativados, como por exemplo:

  • Renda Mínima: Em primeiro lugar, os correntistas do Santander tenham renda de ao menos R$500,00/mensais. Mas para não correntistas, a renda mínima é de R$1.100;
  • Limite: o limite inicial varia entre R$1.000 e R$2.000 e aumenta conforme o uso do cartão;
  • Saques: Cada cartão tem um limite de saque, tanto no Brasil quanto em outros países. Mas fique atento, pois são cobradas tarifas por cada saque + IOF;
  • Anuidade: ao gastar a partir de R$100,00, seu cartão Santander Free não terá anuidade, sendo também por isso uns dos melhores cartões para negativados;
  • Cartões adicionais: você pode solicitar até 5 cartões adicionais.

5 – Cartão Caixa Simples

Por outro lado, o Cartão Caixa Simples é um cartão consignado para pensionistas e beneficiários do INSS. Mas, além da isenção da anuidade, o cartão também tem taxas de juros mais baixas e por isso merece estar na lista dos melhores cartões para negativados.

Isso pois, como usa parte do benefício como garantia, o cartão cobra taxas até 3x mais baixas que os cartão normais, conforme a própria Caixa.

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Cartão Caixa Simples melhores cartões para negativados
Cartão Caixa Simples (Foto: Reprodução)

Com o cartão também é possível sacar 95% do limite do crédito em dinheiro e sem precisar pagar qualquer taxa por isso.

Entretanto, além de facilitar compras online e parceladas, as taxas menores também são de acordo com as dívidas mais caras. Ou seja, vale a pena a usar parte do limite do cartão para quitar débitos antigos.

Cartão de crédito Convencional – melhores cartões para negativados

Para entender melhor sobre os melhores cartões para negativados existe a opção convencional.

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Ou seja, como opção para quem está com o nome sujo, alguns bancos oferecem um cartão pré-pago ou consignado simples de entender como funciona. Mas com limite baixo, para os clientes que têm score baixo ou estão negativados.

Como funciona o Cartão pré-pago?

Em resumo, para entender como funciona o cartão pré-pago é bem simples. O cartão pré-pago considerado uma importante forma de inclusão bancária.

Regulamentada pelo Banco Central, essa categoria de crédito não requer vínculo com uma conta bancária.

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Além disso, pessoas negativadas e com score baixo podem pedir o cartão, já que não passam por uma análise de crédito, nem de renda.

Entretanto, o limite de crédito depende das recargas feitas pelo titular. Portanto, é impossível gastar mais dinheiro do que se tem. As recargas podem ser feitas via boleto bancário ou depósito.

Assim, isso permite que muitos clientes comprem por meio da internet e assinem serviços de streaming, por exemplo, além de ser aceito em vários estabelecimentos.

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O que é um cartão consignado?

Por outro lado, essa é uma opção mais específica, mas alguns clientes negativados podem adquirir.

Contudo, para fazer um cartão de crédito desse tipo, é preciso ser funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, funcionário das Forças Armadas ou trabalhar em uma empresa privada no regime CLT com opções dos melhores cartões para negativados.

Então, o cliente que pedir o cartão de crédito não passa por consulta no SPC ou Serasa, mas a financeira analisa o crédito para definir o limite do cartão e verificar a margem consignável, que não pode passar 5% da renda mensal.

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Como escolher entre os melhores cartões para negativados

Veja  a seguir duas das dicas mais importantes para escolher os melhores cartões para negativados com segurança e qualidade.

1 – Avalie a necessidade de um cartão de crédito antes de escolher melhor cartão para negativados

Procure entender em primeiro lugar, qual a necessidade no momento de escolher um cartão de crédito e qual o limite que precisa.

Assim, a escolha entre os melhores cartões para negativados fica mais fácil quando entende exatamente suas necessidades como consumidor.

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2 – Conheça as opções disponíveis de melhores cartões para negativados

Faça uma grande pesquisa sobre todos os melhores cartões para negativados antes de escolher a sua.

Essa pesquisa é bom para que conheça vantagens, desvantagens, benefícios das bandeiras, valores de anuidade e até as taxas e juros de cada um.

Depois disso, escolha a opção quem mais se encaixa com seu perfil e faça um bom investimento.

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Dicas de como limpar o nome, aumentar seu score escolher os melhores cartões para negativados

Enfim, separamos algumas dicas para ajudar você a limpar o nome e aumentar ainda mais seu score, como por exemplo:

  • Faça um bom planejamento financeiro;
  • Limpe seu nome;
  • Aproveite mutirões para limpar o nome no Serasa e SPC;
  • Tenha contas em seu nome;
  • Depois de limpar o nome, atualize seus dados;
  • Escolha um cartão livre de taxas abusivas e anuidade;
  • Invista em cartões de crédito para aumentar seu score com segurança e responsabilidade.

Conclusão: qual os melhores cartões para negativados?

Como já mencionado, para escolher as opções de cartões disponíveis de acordo com a sua necessidade, pesquise e conheça todas as opções do mercado, incluindo taxas e juros de cada uma. Depois disso, escolha e peça o seu.

Em caso de dúvidas, veja mais detalhes sobre como limpar o nome pelo vídeo a seguir:

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